高通胀令美国民众“财务安全感”下降 回归目标仍遥遥无期?
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2024-05-18 18:27:09
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  当地时间周一,美联储发布了2022年美国家庭经济和决策调查(SHED)报告。该报告显示,去年以来持续高企的物价侵蚀了美国家庭的“财务安全感”,许多家庭称已动用储蓄以维持生计,对退休感到不那么安全,并在购物时推迟购买或转而选择更便宜的替代商品。

  美国全国商业经济协会(NABE)同日发布的调查显示,经济学家现在认为,美国通胀将在更长时间内高于目标水平。具体而言,今年第四季度到2023年第四季度,美国消费者物价指数(CPI)的预测中值为3.3%,高于上一次调查的3%。

  美联储自去年3月进入本轮加息周期以来,累计加息幅度已达500个基点,但距通胀恢复至目标水平仍遥遥无期。究其原因,澳新银行高级经济学家汤姆·肯尼对第一财经记者表示,“除住房外的核心服务仍将十分棘手——部分原因是劳动力市场持续紧张。这将在未来几个季度支撑工资增长高于2%的可持续通胀水平。核心通胀下降的时间将比联邦公开市场委员会(FOMC)目前的预测所暗示的时间要长。”

  高通胀令美国民众“财务安全感”下降

  这项有关家庭经济状况的调查于去年10月进行,结果包括11775位具有代表性受访者的答复。其中,73%的受访者认为自身财务状况良好及以上,比前一年下降了5个百分点,是2016年以来的最低水平。2021年这一比例曾创下78%的纪录高位。认为自身财务状况恶化的受访者则飙升15个百分点,达到35%,为美联储2014年首次将这个问题纳入调查问卷以来的最高水平。

  54%的成年受访者表示,物价上涨对其预算的影响“很大”,部分少数族群成年人、与子女同住的父母以及残疾人士较有可能感受到这种财务压力。

  总体而言,三分之一的家庭认为通胀是他们的主要财务挑战,比2016年增加了四倍多。美联储表示,物价上涨致使美国民众改变消费习惯,常见的策略是减少使用某种产品或完全停止使用,转而选择更便宜的替代产品,或者推迟大件商品购买。

  一个旨在衡量家庭克服小规模财务紧急情况的能力的问题显示,认为有能力使用现金或等价物来支付400美元意外开支的受访者减少。63%的受访者表示将用现金支付此类费用,而在2021年,这一比例高达68%。

  与此同时,在尚未退休的受访者中,认为自己的退休储蓄“处于正轨”的比例下降至31%,而2021年为40%。

  该调查还表明,美国民众对自己财务状况的不满情绪影响了他们对本国经济的看法。尽管自2022年1月以来,美国失业率一直低于4%,但只有18%的受访者认为美国经济“良好”或“优秀”,而在2019年,这一比例高达50%。

  美联储降息时间或将延后到2024年

  考虑到高通胀比先前预期持续更长时间,美国全国商业经济协会公布的调查显示,经济学家现在认为,美联储预计将在明年第一季度下调其政策利率,而在今年2月的调查中,受访者认为这一时间点将落在今年第四季度。不过,经济学家维持对美联储利率峰值水平的看法不变,即与美联储目前5%~5.25%的目标区间一致。

  尽管如此,市场仍预计美联储最早可能在11月开始降息。汤姆·肯尼告诉第一财经:“鉴于潜在通胀率远高于2% 的目标,额外的通胀压力与美联储的意愿背道而驰。我们认为当前的经济状况证明存在紧缩倾向,并且与市场对2023年下半年降息的定价不一致。市场预期需求大幅疲软导致通胀急剧下降,原因可能是银行体系再度出现压力或美国债务上限危机。我们并不轻视这些事件的发生,但它们并不是我们的基线情景。”

  “我们认为美国会出现债务违约是不可想象的,相信(国会两党)会达成协议以提高或暂停债务上限。此外,我们认为美国银行体系应继续保持稳定,我们的基线情景是:经济活动软着陆。”他补充道。

  澳新银行预计联邦基金利率目标区间将再上调25个基点,达到5.25%~5.50%。“我们认为通胀和经济数据的放缓程度不足以让FOMC暂停。”他说。

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